“中国银行业很容易陷入与增长的迷恋。但在追求规模，往往会带来非常严重的后果，如大面积亏损，甚至濒临破产。“分管副总统，地方融资平台目前的情况评估，银行业的房地产贷款暴露的风险控制的一个大公司正在逐步显现，以及高曝光和流动性非常紧张的小银行最大压力。

　　“银行流动性的脆弱本质上是有缺陷的，因为贷款存款本身的短长不匹配项，储户可以随时退出，但贷款的回收，也有一定的时期。存比可以很容易地造成过度的流动性崩溃。“ 他说。每日平均贷款比考核月一些小银行的实施已成为更大的存款和贷存比的最大的困难是太高拉下二战各种存款的爆发，已经成为津津乐道的话题该行业的持续。

　　最坏的情况发生之前，监管部门需要做的？财经新“新世纪”获悉，“银行业金融机构破产条例”的起草工作（以下简称“条例”）的最近重新启动，由银监会，参与起草央行主导。双螺旋对撞造粒机

　　中国银行业监督管理委员会负责人，指的是银行倒闭正在推进，以及在其他国家的相关法律制度，做一些初步的可行性研究，包括一些框架原则，条文等。，从成立之初，征求各部门的意见，“仍然是初级阶段”。

　　上轮在停滞的“条例”起草的，“因为国际金融危机的爆发。“条例”在今年年初已列入了“国务院关于立法工作计划”，但是何时会推出，将和在同一时间出台存款保险条例，目前还没有时间表，安排受国务院。“前述官员说，。

　　“在经济周期的过程中，商业银行往往成为吸收各种损失的焦点。“上述银行高管认为，。

　　美国联邦存款保险公司的数据显示，共有美国银行倒闭，比在家里更高，创下历史新高，因为与。根是在经济快速发展的过程中，过多地承担风险，积累的问题，中国的银行业在同一时间镜像需要从更有效的市场退出机制，学习建立金融机构破产的法律制度。

　　模糊系统

　　中国对银行的破产没有特别立法。尽管修订后的“破产法”提供了一个法律框架，为市场后续竞争歇业，但金融机构没有纳入。国务院确定的金融机构将破产另有规定，但至今“银行业金融机构破产条例”的发展仍然十分缓慢。

　　曾参与了全国人大的“破产法”起草的人士对财新“新世纪”记者，破产金融机构仍按照“破产法”，但在某些方面有所不同。

　　他强调，“条例”的确很难制定，涉及面很广，如果处理不当，就可能产生连锁反应，甚至系统性风险，如银行机构不能轻易因债务无法偿还申请破产，“破产过程要格外小心，麻烦有时有点迹象，市场传闻，就会引发其他风险运行。“。

　　上一页银监会官员透露，“条例”的一些谁去，由谁来接管的金融机构破产后有关的重要问题，如破产管理人，各方仍存在分歧，通常应该由主管部门来接管，但也有建议可以考虑作为汇金中央等。

　　加入世贸组织和银监会成立后，中国立法机关及政府部门已对银行市场准入和持续监控的日益重视，但是，从市场退出的法律方面很少有重大变化。在现实中，一些地方银行尤其是农信社因经营不善，破产和少数。目前，农村信用社离家近，更好的工作条件只有几百个农村信用社，不到总量的十分之一。

　　目前，中国已经建立的国际银行监管标准相对成熟和适用的规则，但如何建立适合中国国情的金融机构市场长效机制撤回已经非常紧迫。

　　“即使市场上无法找到，但没有提及市场退出机制？“一位银行业资深人士说，调查员。

　　在实践中，中国政府始终是银行的情况下，退市提议的情况下，问题。许多资不抵债的银行往往是通过行政手段进行救助，而缺乏相应的法律意见。在一般情况下，除了监管机构，当地政府也将参与救援陷入困境的银行。由于担心危及社会稳定，政府一直不愿让倒闭银行通过破产程序退出市场。

　　如何退出

　　由于缺乏法律框架和司法制度及配套的监管框架，重组陷入困境的银行的清算很长，而且效率极低。中国金融史上的第一家商业银行被关闭的行政 - 海南发展银行年前仍处于清算过程中，破产程序仍然没有实现。

　　“一旦”条例“的出台，海南发展银行应纳入清算。“中国银行业监督管理委员会消息人士称，上述。

　　去年年底，银监会副主席王兆星撰文指出，目前监管层有必要建立机制来控制道德风险发生的银行，小银行可能会倒闭，大银行能够顺利退出市场。王兆星已两次公开表达了类似的观点，业内人士认为，这表明监管机构不再被视为“护短”。

　　一位业内律师指出，无论是“商业银行法”和“商业银行资本充足率管理办法”，采取措施，在危机中银行时，所用的词是“可以”而不是“应该”，“监管机构享有更大的自由裁量权”。

　　有关银行破产的规定分散在不同的法律法规之中。相关破产“公司法”，“公务员法”也适用于银行。在这两个银行退市要求“商业银行法”，“银行业监督管理法”和“中国人民银行”。此外，相关法规和部门规章，如“金融机构撤销条例”，“商业银行资本充足率管理办法”也制约撤出市场的银行破产。然而，在上述规定，监管机构采取行动的触发标准不明确。

　　例如，根据“商业银行法”：当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益，各银行业金融机构可以对该银行实行接管。但是，法律没有界定“信贷紧缩”，监管机构将采取行动，在特定情况下使用的标准不明确。“金融机构管理条例闭幕，”第五条规定：金融机构违法经营，经营管理不善等情形，除非被取消，将严重危害金融秩序，损害公众利益，应予以撤销。这两项规定没有关闭一家银行，一家银行接管的条件之间做出明确的区分。

　　 制定“商业银行管理办法资本充足率”借鉴了美国“联邦存款保险公司改进法案”中的“立即采取纠正措施”（promptcorrective动作），资本充足率作为破产的调节器（监管破产）测量。对于超过百分之较少的资本充足率，或达不到银行的％核心资本充足率，银监会可以要求银行调整高级管理人员； 或接管银行或通过法律改革机构促成的，直至吊销。

　　在中国的金融业，迄今为止，只有两家证券公司（大鹏证券和中国南方证券）和一个信托投资公司（广东国际投资信托公司）是通过司法破产程序解决。目前还没有银行破产的先例。

　　对于市场支配银行的退出理由效率低下，世界银行东亚与太平洋金融发展王军，首席金融专家指出，按照处置的处置银行监管当局目前的想法“谁是谁抱孩子”，在“只能是权宜之计，很难实现高效率，低成本的银行重组。“

　　值得注意的是，作为一个行业专家指出，海南发展银行关闭的原因是，金融机构前的救援开始不成功，一个“红娘”的性质，通常政府会鼓励并协助银行业务的财务健康状况不佳收购制度，但即便如此，有关并购应遵守市场规则，“然而海南发展银行的情况并非如此。“。

　　去年年底，当地政府和银行监管机构的指导下，企业本身是不健康的海南发展银行收购了本地家庭多数破产，农村信用社的管理不善，这种绝望了，终于爆发了支付危机。

　　专家指出，一方面，这是国有银行体系的传统，另一方面，也反映出缺乏现有银行市场退出制度。

　　社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，中国仍然是破产的优势没有，但在过去的十年中，超过中国银行的百分比进行了彻底的财务重组，世界比大小的任何更多的重组一个国家的。

　　“工人和农民在四大行财务重组，改制上市之前，在技术上是破产的，应该说，只要不是在破产诉讼的名字，而是一个财务重半湿物料粉碎机组，现在应该加以规范以前的做法的总结建立长效机制。“。她刚告诉财新“新世纪”记者。

　　不过争议

　　上述官员，在今年年初，银监会已经开始起草“条例”，但金融危机的后续爆发，对“条例”的第一稿的影响很大，尤其静态称量配料机是雷曼兄弟的负面影响破产后，使起草者不得不改变他们的想法，并尽量避免商业银行的破产不是行政主导的原则接管主引导银行重组，“工作水平仍然处于可行性论证的初级阶段，以及精简和相应的司法破产重组的对接。“

　　王军认为，我们的目标是建立破产制度，尽可能减少破产，但不是非破不应该犹豫。“如果你不能破产，银行的道德风险将过于严重，银行（死银行工作）真正需要破产将增加。

　　知情人士称，讨论了参与起草，在前面的讨论，各方争议体现在三个方面较大的重要问题：第一，建立存款保险制度的并行条件“条例”被认为是。财新“新世纪”记者获悉，央行已开始与中国银监会的有关规定进行合作着手制定存款保险制度，金融业最薄弱的农村信用社将全部纳入存款保险计划，央行已经向国家存款保险机制，但仍然没有时间表何时推出。

　　其次，关于监管行动，最后破产法律程序的相互关联的问题，即破产管理人谁承担？在大多数情况下，银行的破产程序是由银行监管机构发起并管理，清算阶段之前的主要措施之一是替换现有的管理。银行倒闭通常可分为两个阶段，清算清算前，作为监管部门，他们倡导的监管行动 - 清算前阶段，监管部门将通过各种措施救助银行。只有当救助无望，破产银行将进入破产清算。在这个阶段，法律应明确规定监管当局采取，以及可以采取的救济措施，限制自由裁量权，避免监管姑息标准动作； 而监管权力应明确清算。但有观点认为，破产程序并不需要监管干预，因为监管

　　此外，破产是很难界定标准。中国银行业监督管理委员会副主席蔡锷一生曾公开表示，在发展中国家的银行破产条例，破产争议的标准的过程。他认为，在正常情况下，出现了银行的流动性问题，不能到期债务支付和社会影响，我们需要立即采取措施打击。但是你想在中量化，并在规定的表现形式规定，特别是规定作为法律规范这些条件，存在很大的难度。

　　经验丰富的国际金融危机，英国等国家，主要银行业金融机构破产采取的银行破产单独立法，并制定相关规定单独的方法挤压式脱水机。金融专家指出，国家银行破产制度有一些基本的功能，其中之一是一个金融企业，或采取破产重组整合后，债权人尝试走程序，而不是重新命名的破产重组的名称积分。

　　蔡鄂生认为，中国的银行面临破产程序开发的几个重要问题：第一，如何防范监管当局对整个系统的整体系统性风险，合理的企业或组织参与破产程序，特别是在处理大型企业或机构破产。二是接管参与这一问题的层。如果相关部门和法律公司或组织与破产程序相关联的反对收购的，有争议的。第三，由于涉及的部门更多的破产重组银行和金融机构，谁将会协调合作，这些领先的行业之间仍然是一个问题。他认为，就目前而言，谁也不必然导致来完成，需要多部门合作，也有需要解决的问题。

　　王军指出，技术上的困难都可以解决，关键是如何定义的银行倒闭的责任，那就是谁承担损失，以及如何获得可信执行。“这涉及到政府治理结构，政府破产的机制。当过去没有银行破产制度最终由政府买单。“